Как использовать материнский капитал при покупке квартиры?

Сегодня каждая российская семья, в которой появляется второй ребенок, автоматически получает право на государственную поддержку — материнский семейный капитал (МСК). Программа будет действовать вплоть до конца 2016 года. Использовать полученный сертификат можно будет и после этой даты. Однако семьям, которые уже получили заветную бумагу, лучшее заранее обдумать, куда пойдут эти средства. По статистике, чаще всего россияне направляют МСК на улучшение жилищных условий. Закон предоставляет гражданам широкий выбор: сертификат можно использовать для приобретения дома или квартиры, погашения ранее взятого кредита или в качестве первоначального взноса по ипотеке.

Действия:

1. Направляем капитал на покупку квартиры
2. Используем капитал для погашения ипотеки
3. Покупаем квартиру в новостройке
4. Пишем заявление в пенсионный фонд
5. Оформляем приобретенную недвижимость в общую собственность

Направляем капитал на покупку квартиры

Самым популярным направлением использования материнского капитала является покупка недвижимости. Главный нюанс — потратить «детские» деньги на улучшение жилищных условий разрешено, только когда ребенку исполнится 3 года. После этого можно подбирать подходящую недвижимость и писать заявление в Пенсионный фонд о распоряжении сертификатом на маткапитал. Что касается приобретаемой недвижимости, то главное условие — дом или квартира должны находиться на территории Российской Федерации. Кроме того, помещение должно быть изолированным, пригодным для постоянного проживания и соответствующим всем техническим и санитарным нормам.

По словам юристов, Пенсионный фонд может не разрешить направить материнский капитал на покупку невыделенной доли в квартире (особенно если речь идет об однокомнатном жилье). А вот покупка комнаты в коммунальной квартире (если она считается отдельным помещением, а лицевые счета разделены) не запрещено. Кстати, приобрести жилье можно и у родственников: закон этого не запрещает, но Пенсионный фонд может усомниться в чистоте сделки. Поэтому помните, что любая попытка обналичить материнский капитал наверняка привлечет внимание правоохранительных органов.

Если семья собирается купить жилой дом с участком, то важно знать, что средства маткапитала нельзя использовать для приобретения земли. А еще на «детские» деньги не получится приобрести апартаменты или дачу: эта недвижимость по закону считается нежилой и не пригодна для оформления прописки.

Используем капитал для погашения ипотеки

Материнский капитал для многих семей является единственной возможностью улучшить жилищные условия. Но одной суммы сертификата (в 2014 году она составляет 429 тысяч 408 рублей 50 копеек) для покупки недвижимости, особенно в крупном городе, явно недостаточно. Чаще всего семье приходится привлекать заемные средства. При покупке жилья в ипотеку с использованием материнского капитала возможны 2 ситуации:

• — Жилищный кредит был взят до рождения второго ребенка

  В этом случае 256-ФЗ разрешает потратить маткапитал до того, как ребенку исполнится 3 года. Это относится к кредитам, выданным на покупку или строительство жилья. Причем заем должен быть выдан банком или другой кредитной организаций, вернуть долг родственникам или друзьям за счет средств маткапитала не получится. «Детские» деньги можно направить на погашение основного долга или процентов по ипотеке. Однако если у заемщика накопились пени или штрафы по кредиту, гасить их предстоит из собственного кармана.

• — Ипотека оформляется после рождения ребенка

  Если родители решили купить квартиру в кредит уже после появления малыша, чтобы использовать материнский капитал, придется подождать 3 года. После этого госсубсидию можно направить на погашение основного долга или процентов. А не так давно сертификат разрешили использовать в качестве первоначального взноса. Кстати, некоторые кредитные организации (например, АИЖК) предлагают ипотечные программы, которые позволяют зачесть маткапитал в качестве первоначального взноса, не дожидаясь пока ребенку исполнится 3 года.

Когда речь идет о новом кредите, банк имеет право отказать в использовании маткапитала для оплаты ипотеки. Правда, для этого должны быть достаточные основания: отсутствие у заемщика нужной суммы для первоначального взноса, сомнительный характер сделки купли-продажи (например, покупка недвижимости у близких родственников), нарушение сроков, отведенных на подбор жилья.

Покупаем квартиру в новостройке

Использовать средства материнского капитала можно для покупки любого жилья, в том числе квартиры в новостройке. Главное условие — недвижимость должна приобретаться по схеме, одобренной законом 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов», т.е. путем заключения договора долевого участия или вступления в ЖСК. Раньше в законодательстве было заложено требование, что готовность дома должна быть не менее 70%.Теперь на средства маткапитала можно приобрести новостройку на любой стадии строительства. Главное, что сделка совершалась в соответствии с законодательством о долевом строительстве.

Также как и в случае с обычной ипотекой, сертификат можно использовать для погашения кредита, взятого на покупку новостройки. При этом схема расчетов выглядит следующим образом: заемщик обращается в банк за одобрением ипотеки, а затем подписывает договор ДДУ. После этого банк перечисляет деньги застройщику, а дольщик пишет заявление в пенсионный фонд, чтобы средства маткапитала были переведены кредитору в счет погашения долга.

А еще госсубсидию разрешено направить на покупку квартиры в рассрочку. Правда, работать с материнским капиталом застройщики по закону не обязаны, поэтому принимать сертификаты готовы далеко не все компании. Основная причина — сроки перечисления денег. Зато те застройщики, которые согласны принять оплату материнским капиталом, уверены в надежности этой схемы, т.к. использование госсубсидии снижает риск расторжения сделки.

Пишем заявление в пенсионный фонд

Решив, как распорядиться материнским капиталом, владелец сертификата должен обратиться в Пенсионный фонд, чтобы написать соответствующее заявление. К нему нужно приложить следующие документы:

• — сертификат на материнский капитал или его дубликат;
• — страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования владельца сертификата;
• — документы, удостоверяющие личность и место жительства.

Для покупки жилья на вторичном рынке также нужны:

• — копия зарегистрированного договора купли-продажи жилого помещения;
• — копия свидетельства о праве собственности, выданного владельцу сертификата;
• — справка лица, осуществляющего отчуждение жилого помещения, о размерах оставшейся неуплаченной суммы по договору (в случае если приобретение жилого помещения осуществляется по договору купли-продажи жилого помещения с рассрочкой платежа).

Если семья собирается приобрести квартиру в качестве первоначального взноса, в Пенсионный фонд нужно предоставить:

• — копию кредитного договора (договора займа);
• — копию договора об ипотеке, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке (если предоставлен ипотечный кредит (ипотечный заем) и кредитный договор (договор займа) не содержит обязательство, обеспеченное ипотекой).

А для погашения ранее взятого кредита потребуются: копия кредитного договора; справка кредитора (заимодавца) о размерах остатка основного долга и остатка задолженности по выплате процентов за пользование кредитом или займом; свидетельство о государственной регистрации права собственности на приобретенное или построенное жилое помещение; копия договора участия в долевом строительстве, прошедшего государственную регистрацию в установленном порядке, или копия разрешения на строительство индивидуального жилого дома — в случае если объект жилищного строительства не введен в эксплуатацию; документ, подтверждающий получение займа путем безналичного перечисления средств на счет, открытый владельцем сертификата или его супругом (супругой) в кредитной организации.

Оформляем приобретенную недвижимость в общую собственность

По закону квартира, приобретенная на средства материнского капитала, должна быть оформлена в общую собственность всех членов семьи (родителей и детей). Это условие является обязательным — обращаясь в Пенсионный фонд, чтобы распорядиться сертификатом, его владелец должен предоставить соответствующее нотариально заверенное. Размер долей определяется по соглашению сторон.

Не выполняя обязательство по выделению долей, гражданин, распоряжающийся материнским капиталом, нарушает закон. И, хотя формально способов контроля со стороны Пенсионного фонда не существует, выявить нарушение все-таки возможно. Например, во многих городах прокуратура проводит проверки, направленные на выявление нарушения законодательства по вопросам маткапитала. Владельца сертификата, «Забывшего» оформить недвижимость в общую собственность, конечно, не накажут, а вот выполнить свое обязательство все равно придется.

Сложнее обстоят дела, если жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, было перепродано. Такая сделка может быть признана недействительной через суд, а нарушителю придется вернуть, полученные по договору купли-продажи деньги и оформить-таки недвижимость в общедолевую собственность.