Как оформить льготную ипотеку?

Покупка квартиры в кредит — быстрый путь обзавестись собственным жильем, не откладывая новоселье на годы. Однако в условиях нестабильной экономической обстановки ипотека становится дорогой и недоступной. Получить жилищный кредит на щадящих условиях поможет специальная правительственная программа. Кто имеет право на ипотеку с господдержкой под 12% годовых, и как ее оформить?

Действия:

  1. Изучаем условия программы
  2. Узнаем, кто имеет право на льготную ипотеку
  3. Выбираем банк
  4. Ищем подходящее жилье

Действие 1

Изучаем условия программы

Ипотека с государственной поддержкой — это мера, призванная помочь россиянам, для которых условия стандартных кредитных программ оказались не по карману, обзавестись собственным жильем. На субсидирование ипотеки правительство потратит 20 млрд рублей, это позволит выдать россиянам займы на сумму около 400 млрд рублей. Однако, чтобы получить заветный кредит, заемщик должен выполнить ряд обязательных условий и соответствовать некоторым требованиям:

  • — Приобретаемая квартира должна находиться в новостройке и покупаться по договору долевого участия
  • — Стоимость жилья не может превышать 8 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и МО и 3 млн рублей — для остальных регионов
  • — Ипотечная квартира должна быть единственной у заемщика
  • — Максимальный срок кредита — 30 лет
  • — Размер первоначального взноса — не менее 20% от стоимости недвижимости

Оформить ипотеку с господдержкой можно в период с 1 марта 2015 года по 1 марта 2016 года. По оценкам экспертов, выделенных средств как раз должно хватить на этот период, так что принять о кредите лучше как можно скорее. Кроме того, правительство предусмотрело возможность досрочного закрытия программы, если Центробанк снизит ключевую ставку до 9,5%.

Действие 2

Узнаем, кто имеет право на льготную ипотеку

Приобрести жилье по ипотеке с господдержкой может любой россиянин, главное чтобы выбранная квартира соответствовала обозначенным выше требованиям и была единственной получателя кредита. В целом же банки, работающие с льготной ипотекой, предъявляют к заемщикам, достаточно стандартные требования:

  • — наличие гражданства РФ;
  • — возраст от 21 до 65 лет (верхний порог в некоторых банках может быть ниже);
  • — если заемщик состоит в браке, ему потребуется предъявить согласие супруга на сделку или брачный договор, предусматривающий раздельную ответственность супругов по обязательствам.

Также гражданину нужно будет пройти стандартную процедуру андеррайтинга: подтвердить свою платежеспособность (при этом учитываются показатели дохода, стаж на последнем месте работы и общий стаж и т.д.) и возможность заплатить установленный первоначальный взнос.

Для погашения ипотеки с господдержкой можно использовать сертификат на материнский капитал.

Кроме того, большинство банков разрешает при оформлении ипотеки привлечь созаемщиков, которые также должны соответствовать требованиям кредитной организации. Это позволит увеличить сумму займа.

Действие 3

Выбираем банк

Еще одна особенность программы льготной ипотеки — получить субсидии, чтобы выдавать кредиты по сниженной ставке, смогут только крупные кредитные организации (ежемесячно они должны выдавать жилищные кредиты не менее чем на 300 млн рублей).

В остальном же условия ипотеки с господдержкой во всех банках похожи. Главная особенность программы — процентная ставка по кредиту не превышает 12% годовых. Отдельные кредитные организации (например, Сбербанк, Банк «Открытие» и некоторые другие) предлагают ипотеку с чуть более низкой ставкой.

Также разработанные банками программы могут отличаться максимальным возрастом заемщикам и допустимым количеством созаемщиков, размером первоначального взноса, порядком подтверждения платежеспособности, особенностями страхования и некоторыми другими нюансами.

Действие 4

Ищем подходящее жилье

Несмотря на существующие отличия программ субсидируемой ипотеки, предлагаемых разными банками, главная сложность, с которой сталкиваются покупатели квартир, — это ограниченный выбор доступных квартир. Дело в том, что кредитные организации могут работать только с аккредитованными у них новостройками. А, по оценкам экспертов, около половины объектов на первичном рынке не соответствуют этому требованию.

Поэтому заемщику проще сначала определиться с банком, который готов выдать ему ипотеку на приемлемых условиях, а затем выбрать квартиру в проекте одного из застройщиков, с которыми сотрудничает кредитная организация. Список доступных объектов обычно можно найти на сайте банка в интернете.

Рис. Пример поиска новостроек в Новой Москве в базе недвижимости ГдеЭтотДом.РУ

Некоторые банки вместе с заявкой на ипотеку готовы рассмотреть пакет документов для аккредитации интересующей заемщика новостройки.

Если же характеристики квартиры имеют для вас первостепенное значение, лучше начать поиск жилья с крупной базы новостроек. В ней можно подрать подходящие по ключевым параметрам (цена, расположение, площадь и т.д.) объекты, а затем выяснить работают ли застройщики проектов с банками, выдающими льготную ипотеку.

Добавлена 13 мая 2015 г., отредактирована 13 мая 2015 г.